1. الغرض
تحدد سياسة مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) معايير BitTopUp وضوابطها وإجراءاتها المصممة لمنع وكشف والإبلاغ عن عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار الأسلحة والجرائم المالية الأخرى المرتبطة بالخدمات المقدمة على منصة BitTopUp.
2. النطاق
تنطبق هذه السياسة على جميع المنتجات والخدمات وخطوط الأعمال الخاصة بـ BitTopUp وعلى جميع الموظفين والمسؤولين والمديرين والمقاولين والوكلاء والأطراف الثالثة التابعة. وهو يغطي جميع المستخدمين والعملاء (التجزئة والمؤسسات) الذين يتفاعلون مع المنصة، بغض النظر عن الموقع، وفقًا للقوانين المعمول بها.
3. التعاريف الرئيسية
- غسيل الأموال (ML): عملية إخفاء المصدر غير المشروع لعائدات الجريمة.
- تمويل الإرهاب: توفير أو جمع الأموال لدعم الأعمال أو المنظمات الإرهابية.
- تمويل انتشار الأسلحة: تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل.
- العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD): يتم تطبيق إجراءات التحقق من الهوية وتقييم المخاطر على العملاء.
- تعزيز العناية الواجبة (EDD): العناية الواجبة الإضافية للعملاء أو المنتجات أو المناطق الجغرافية الأكثر خطورة.
- الشخص المكشوف سياسيًا (PEP): شخص مكلف بوظائف عامة بارزة، بما في ذلك أفراد الأسرة والمقربون.
- العقوبات: التدابير التقييدية الصادرة عن السلطات المختصة (مثل الأمم المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية، والاتحاد الأوروبي، وهيئة HMT في المملكة المتحدة، والقوائم المحلية).
4. الإطار التنظيمي
تلتزم BitTopUp بالامتثال لجميع قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعمول بها في هونغ كونغ، والمتطلبات ذات الصلة خارج الحدود الإقليمية، والمعايير المعترف بها دوليًا بما في ذلك توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF). عندما تنشأ تعارضات بين هذه السياسة والقوانين المحلية، ينطبق المعيار الأكثر صرامة إلى الحد الذي يسمح به القانون.
5. النهج القائم على المخاطر
يطبق BitTopUp النهج القائم على المخاطر (RBA) لتحديد وتخفيف مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الإرهاب.
5.1 تقييم المخاطر
- تقييم المخاطر الكامنة والمتبقية عبر العملاء والمنتجات/الخدمات وقنوات التسليم والمناطق الجغرافية.
- قم بتحديث التقييمات سنويًا على الأقل أو عند حدوث تغييرات جوهرية (مثل المنتجات أو الأسواق الجديدة).
5.2 تخفيف المخاطر
- تنفيذ ضوابط تتناسب مع المخاطر (مستويات العناية الواجبة والحدود وقواعد المراقبة والمراجعات).
- توثيق المبررات المنطقية لقبول المخاطر أو تخفيفها أو تجنبها.
6. الحوكمة والمسؤوليات
- مجلس الإدارة/الإدارة: يوافق على هذه السياسة، ويحدد الرغبة في المخاطرة، ويضمن الموارد والرقابة.
- مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (MLRO): يشرف على برنامج مكافحة غسيل الأموال، ويقدم تقاريره إلى مجلس الإدارة، ويدير التحقيقات والاتصال التنظيمي.
- جميع الموظفين: يجب اتباع هذه السياسة وإكمال التدريب وتصعيد المخاوف على الفور.
7. العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
7.1 عندما يكون CDD مطلوبًا
- عند الإعداد وقبل تقديم الخدمات.
- عند ظهور شبهة غسل الأموال/تمويل الإرهاب/تمويل الإرهاب.
- عند حدوث تغييرات جوهرية أو شكوك حول البيانات التي تم الحصول عليها مسبقًا.
7.2 التعريف والتحقق (KYC)
- الأفراد: الاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، والجنسية، وعنوان السكن، والصور الذاتية/البيومترية عندما يكون ذلك قانونيًا، وبطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة (جواز السفر/بطاقة الهوية/رخصة القيادة).
- الكيانات القانونية: الاسم القانوني، الاسم التجاري، رقم التسجيل، العنوان المسجل، أعضاء مجلس الإدارة، المفوضين بالتوقيع، طبيعة العمل، و المالكون المستفيدون النهائيون (UBOs) مع التحقق من الملكية/السيطرة.
- التحقق من صحة المعلومات باستخدام مصادر موثوقة ومستقلة، وحلول الهوية الرقمية عند الاقتضاء.
7.3 الغرض والطبيعة المقصودة
- اجمع معلومات حول النشاط المتوقع، ومصدر الأموال، ومصدر الثروة في حالة المخاطر الأعلى.
7.4 طبقات CDD
- العناية الواجبة المبسطة (SDD): يُسمح به فقط في الحالات التي تكون فيها المخاطر منخفضة بشكل واضح ومسموح بها قانونًا.
- CDD القياسية: المستوى الافتراضي لمعظم العملاء.
- تعزيز العناية الواجبة (EDD): مطلوب للعملاء ذوي المخاطر العالية، أو الأشخاص السياسيين، أو المناطق الجغرافية عالية المخاطر، أو هياكل الملكية المعقدة، أو الوسائط الضارة.
7.5 فشل في إكمال CDD
- لن يقوم BitTopUp بإنشاء علاقة أو الحفاظ عليها، وسوف يفكر في تقديم تقرير عند الضرورة.
8. تعزيز العناية الواجبة (EDD)
- الحصول على موافقة الإدارة العليا لضم العملاء ذوي المخاطر العالية أو الحفاظ عليهم.
- مصدر مؤكد للأموال، ومصدر الثروة، حيثما ينطبق ذلك.
- تطبيق حدود أكثر صرامة وزيادة وتيرة المراقبة والمراجعات الدورية.
- بالنسبة للأشخاص السياسيين: تقييم الدور والتأثير والقرب؛ إجراء فحص للوسائط والعقوبات السلبية مع المراقبة المستمرة.
9. المراقبة والفحص المستمر
- مراقبة النشاط مقابل ملفات تعريف المخاطر والسلوك المتوقع لاكتشاف الحالات الشاذة (على سبيل المثال، الهيكلة، وحركات الدخول والخروج السريعة، واستخدام الخلاطات أو أدوات الخصوصية حيثما كان ذلك مناسبًا).
- قم بفحص العملاء والمعاملات مقابل العقوبات المحدثة وقوائم المراقبة وقوائم الأشخاص ذوي المخاطر السياسية (PEP) عند الإعداد وعلى أساس مستمر.
- مراجعة وتحديث معلومات العملاء بشكل دوري، على أساس المخاطر.
- التحقيق في التنبيهات على الفور؛ توثيق القرارات والمبررات.
10. ضوابط المعاملات
- وضع حدود على أساس المخاطر على الودائع والسحب والمشتريات والاسترداد.
- تقييد أو حظر المعاملات التي تنطوي على ولايات قضائية عالية المخاطر أو أشخاص/كيانات خاضعة للعقوبات.
- تطبيق تحليلات blockchain وفحص مخاطر العناوين لتدفقات الأصول الافتراضية حيثما أمكن ذلك.
- تنفيذ فحوصات السرعة، وضوابط مخاطر الجهاز/IP، والمصادقة متعددة العوامل.
- تعليق المعاملات أو إيقافها مؤقتًا أو رفضها في انتظار المراجعة حيث يتم تحديد العلامات الحمراء.
11. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
- يجب على الموظفين تصعيد النشاط غير العادي أو المشبوه إلى مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (MLRO) على الفور.
- عند الاقتضاء، سيقوم مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال بتقديم تقارير داخلية وتقارير خارجية إلى وحدة الاستخبارات المالية المختصة (FIU) في هونغ كونغ دون إبلاغ العميل.
- يتم توثيق كافة التحقيقات والملفات والاحتفاظ بها بسرية.
12. حفظ السجلات
- الاحتفاظ بسجلات CDD/KYC، والمعاملات، وسجلات الفحص، وتنبيهات المراقبة، والتحقيقات، وسجلات التدريب للفترات التي يتطلبها القانون المعمول به.
- تأكد من إمكانية استرجاع السجلات على الفور للطلبات التنظيمية وعمليات التدقيق.
13. التدريب والتوعية
- توفير التدريب على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على أساس الأدوار عند الإعداد وعلى الأقل سنويًا.
- تقديم وحدات مستهدفة للأدوار ذات المخاطر العالية (مثل الإعداد والمدفوعات والتحقيقات وعمليات التشفير).
- تقييم فعالية التدريب والحفاظ على سجلات الحضور.
14. مراجعة مستقلة
- إجراء اختبار مستقل لبرنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب سنويًا على الأقل أو عند حدوث تغيير جوهري.
- معالجة النتائج على الفور باستخدام خطط العمل والجداول الزمنية الموثقة.
15. حماية البيانات والخصوصية
- معالجة البيانات الشخصية بشكل قانوني وبالحد الأدنى لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما يتوافق مع قوانين الخصوصية المعمول بها.
- تنفيذ التدابير الأمنية الفنية والتنظيمية المناسبة.
- تقديم إشعارات واضحة والحصول على الموافقات حيثما يقتضي القانون.
16. الاعتماد على الطرف الثالث
- حيثما يسمح القانون بذلك، يجوز لـ BitTopUp الاعتماد على أطراف ثالثة خاضعة للتنظيم فيما يتعلق بعناصر العناية الواجبة والعناية الواجبة/اعرف عميلك (KYC)، والتي تخضع لتقييم المخاطر والاتفاقيات المكتوبة.
- ويظل BitTopUp مسؤولاً في النهاية عن الامتثال.
17. الأنشطة المحظورة والمقيدة
- الخدمات غير متاحة للعملاء في الولايات القضائية الخاضعة لعقوبات شاملة أو المقيمين فيها عادةً.
- تشمل الاستخدامات المحظورة: الخلط/الخلط لإخفاء المصدر، أو أسواق الشبكة المظلمة، أو برامج الفدية، أو استغلال الأطفال، أو الاتجار بالبشر، أو انتشار الأسلحة، أو مخططات الاحتيال، أو أي نشاط غير قانوني.
- يجوز لـ BitTopUp رفض أو إنهاء العلاقات التي تمثل خطرًا غير مقبول.
18. الامتثال للعقوبات
- فحص العملاء والمستفيدين والمعاملات ضد الأمم المتحدة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة HMT وقوائم العقوبات المحلية ذات الصلة.
- حظر أو رفض المعاملات التي تشمل الأشخاص أو الكيانات أو الأدوات الخاضعة للعقوبات كما هو مطلوب.
- الإبلاغ عن مطابقات العقوبات إلى الجهات المختصة حسب المتطلبات القانونية.
19. الانتهاك والتنفيذ والإجراءات التأديبية
- قد تؤدي انتهاكات هذه السياسة إلى اتخاذ إجراءات تأديبية تصل إلى إنهاء الخدمة، وقد يتم الإبلاغ عنها إلى السلطات.
- قد يواجه البائعون والشركاء الذين ينتهكون الالتزامات إنهاء العقد وإخطار الجهات التنظيمية حيثما ينطبق ذلك.
20. مراجعة السياسة وتحديثاتها
- تتم مراجعة هذه السياسة سنويًا على الأقل وبعد إجراء تغييرات تنظيمية أو تجارية كبيرة.
- تتطلب تحديثات المواد موافقة مجلس الإدارة أو الإدارة العليا.
21. الاتصال
للأسئلة حول هذه السياسة أو للإبلاغ عن نشاط مشبوه، اتصل بـ:
البريد الإلكتروني: ibittopup@gmail.com
العنوان: الغرفة 1508، 15/F، برج مكاتب جراند بلازا II، 625 طريق ناثان، مونج كوك، كولون، هونج كونج
22. إخلاء المسؤولية
توفر هذه السياسة نظرة عامة على برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التابع لشركة BitTopUp. ولا ينشئ أي حق خاص في رفع دعوى ويمكن استكماله بإجراءات لم يتم الكشف عنها علنًا. لا شيء في هذه الوثيقة يشكل نصيحة قانونية.