1。目的
このマネーロンダリング対策 (AML) およびテロ資金供与対策 (CTF) ポリシーは、BitTopUp プラットフォームで提供されるサービスに関連するマネーロンダリング、テロ資金供与、拡散金融、およびその他の金融犯罪を防止、検出、報告するために設計された BitTopUp の基準、管理、および手順を定めています。
2。範囲
このポリシーは、BitTopUp のすべての製品、サービス、事業分野、およびすべての従業員、役員、取締役、請負業者、代理店、および関連する第三者に適用されます。これは、適用される法律に従って、場所に関係なく、プラットフォームを操作するすべてのユーザーと顧客 (小売および機関) が対象となります。
3。キーの定義
- マネーロンダリング (ML): 犯罪収益の不法な出所を隠蔽するプロセス。
- テロ資金供与 (TF): テロ行為または組織を支援するための資金の提供または収集。
- 拡散融資 (PF): 大量破壊兵器の拡散に資金を提供する。
- 顧客デューデリジェンス (CDD): 顧客に適用される本人確認とリスク評価措置。
- 強化されたデューデリジェンス (EDD): リスクの高い顧客、製品、地域に対する追加のデューデリジェンス。
- 政治的に暴露された人物 (PEP): 家族や側近など、重要な公務を任された人物。
- 制裁: 管轄当局（国連、OFAC、EU、英国 HMT、現地リストなど）によって発行された制限措置。
4。規制の枠組み
BitTopUp は、香港に適用されるすべての AML/CTF 法および規制、関連する域外要件、および金融活動作業部会 (FATF) 勧告を含む国際的に認められた基準を遵守することを約束します。本ポリシーと現地の法律との間に矛盾が生じた場合、法律で認められる範囲でより厳格な基準が適用されます。
5。リスクベースのアプローチ
BitTopUp は、リスクベースのアプローチ (RBA) を適用して、ML/TF/PF リスクを特定して軽減します。
5.1 リスク評価
- 顧客、製品/サービス、配信チャネル、地域全体にわたる固有のリスクと残留リスクを評価します。
- 少なくとも年に一度、または重大な変化（新製品や市場など）に応じて評価を更新します。
5.2 リスクの軽減
- リスクに見合った制御を実装します (CDD 階層、制限、監視ルール、レビュー)。
- リスクの受け入れ、軽減、または回避の根拠を文書化します。
6。ガバナンスと責任
- 取締役会/経営陣: このポリシーを承認し、リスク選好度を設定し、リソースと監視を確保します。
- AML コンプライアンス オフィサー (MLRO): AML プログラムを監督し、取締役会に報告し、調査と規制との連携を管理します。
- 全職員: このポリシーに従い、トレーニングを完了し、懸念事項を直ちにエスカレーションする必要があります。
7。顧客デューデリジェンス (CDD)
7.1 CDD が必要な場合
- オンボーディング中およびサービスを提供する前。
- ML/TF/PFの疑いが生じた場合。
- 以前に取得したデータに重大な変更または疑念が生じた場合。
7.2 本人確認と検証 (KYC)
- 個人: 氏名、生年月日、国籍、居住地、合法の場合は自撮り写真/生体認証、および政府発行の身分証明書 (パスポート/ID カード/運転免許証)。
- 法人: 法人名、商号、登録番号、登録住所、取締役、署名権限者、事業の性質、および 最終受益者 (UBO) 所有権/管理の検証付き。
- 信頼できる独立した情報源と、必要に応じてデジタル ID ソリューションを使用して情報を検証します。
7.3 目的と意図された性質
- 予想される活動、資金源、さらにリスクが高い場合は富の源に関する情報を収集します。
7.4 CDD 層
- 簡易デューデリジェンス (SDD): 明らかにリスクが低く、法的に許可されている場合にのみ許可されます。
- 標準 CDD: ほとんどの顧客にとってのデフォルト レベル。
- 強化されたデューデリジェンス (EDD): 高リスクの顧客、PEP、高リスクの地域、複雑な所有構造、または不利なメディアに必要です。
7.5 CDD を完了できませんでした
- BitTopUp は関係を確立または維持せず、正当な場合には報告の提出を検討します。
8。強化されたデューデリジェンス (EDD)
- 高リスクの顧客を導入または維持するには、上級管理者の承認を取得します。
- 資金源と、該当する場合は富の源を裏付けます。
- より厳しい制限を適用し、監視頻度を増やし、定期的にレビューします。
- PEP の場合: 役割、影響力、および近接性を評価します。継続的なモニタリングにより、有害なメディアと制裁のスクリーニングを実行します。
9。継続的なモニタリングとスクリーニング
- リスクプロファイルと予想される動作に照らしてアクティビティを監視し、異常を検出します（例：構造化、急速な出入りの動き、ミキサーやプライバシーツールの使用（該当する場合））。
- オンボーディング時および継続的に、最新の制裁、監視リスト、PEP リストに照らして顧客と取引をスクリーニングします。
- リスクに基づいて顧客情報を定期的に確認し、更新します。
- アラートを速やかに調査します。決定事項と根拠を文書化します。
10。トランザクション制御
- 入金、出金、購入、償還に対してリスクベースの制限を設定します。
- 高リスクの管轄区域または制裁対象の個人/団体が関与する取引を制限または禁止します。
- 該当する場合、ブロックチェーン分析を適用し、仮想資産フローのリスク スクリーニングに対処します。
- 速度チェック、デバイス/IP リスク制御、多要素認証を実装します。
- 危険信号が特定された場合は、審査待ちの取引を保留、一時停止、または拒否します。
11。不審行為の報告
- 従業員は、異常または不審な活動を直ちに AML コンプライアンス責任者 (MLRO) に報告する必要があります。
- 必要に応じて、MLRO は顧客に密告することなく、香港の管轄金融情報局 (FIU) に内部報告書および外部報告書を提出します。
- すべての調査と提出は文書化され、機密として保管されます。
12。記録の保管
- CDD/KYC 記録、取引、スクリーニング ログ、モニタリング アラート、調査、トレーニング記録を、適用される法律で要求される期間保持します。
- 規制当局の要請や監査のために記録をすぐに取得できるようにします。
13。トレーニングと意識向上
- オンボーディング時および少なくとも年に一度、役割ベースの AML/CTF トレーニングを提供します。
- リスクの高い役割 (オンボーディング、支払い、調査、暗号化操作など) に的を絞ったモジュールを提供します。
- トレーニングの効果を評価し、出席記録を維持します。
14。独立したレビュー
- AML/CTF プログラムの独立したテストを少なくとも年に一度、または材料の変更時に実施します。
- 文書化されたアクションプランとタイムラインを使用して、発見結果を迅速に修正します。
15。データ保護とプライバシー
- 適用されるプライバシー法に従って、AML/CTF の目的で個人データを合法的かつ最小限に処理します。
- 適切な技術的および組織的なセキュリティ対策を実施します。
- 法律で義務付けられている場合は、明確な通知を提供し、同意を取得します。
16。サードパーティへの依存
- 法律で許可されている場合、BitTopUp は、リスク評価および書面による合意を条件として、CDD/KYC の要素について規制対象の第三者に依存する場合があります。
- BitTopUp は引き続きコンプライアンスに対する最終責任を負います。
17。禁止および制限された活動
- 包括的な制裁の対象となっている法域内の顧客、またはその法域を通常の居住地とする顧客は、サービスを利用できません。
- 禁止されている使用には、出所を不明瞭にするためのミキシング/タンブリング、ダークネット市場、ランサムウェア、児童搾取、人身売買、武器の拡散、詐欺計画、またはあらゆる違法行為が含まれます。
- BitTopUp は、許容できないリスクを伴う関係を拒否または終了する場合があります。
18。制裁の遵守
- 顧客、受益者、取引を国連、OFAC、EU、英国の HMT、および関連する現地の制裁リストに照らして検査します。
- 必要に応じて、制裁対象の個人、団体、または金融商品が関与する取引をブロックまたは拒否します。
- 法的要件に従って、制裁の一致を管轄当局に報告します。
19。違反、強制および懲戒処分
- このポリシーに違反した場合は、解雇までの懲戒処分が科される可能性があり、当局に報告される可能性があります。
- 義務に違反したベンダーおよびパートナーは、該当する場合、契約の解除および規制当局への通知に直面する可能性があります。
20。ポリシーのレビューと更新
- このポリシーは、少なくとも年に一度、また重大な規制やビジネスの変更に応じて見直されます。
- 資料の更新には取締役会または上級管理者の承認が必要です。
21。お問い合わせ
このポリシーに関する質問、または不審なアクティビティの報告については、以下にお問い合わせください。
電子メール: ibittopup@gmail.com
住所: ルーム 1508、15/F、グランド プラザ オフィス タワー II、625 ネイザン ロード、旺角、九龍、香港
22。免責事項
このポリシーでは、BitTopUp の AML/CTF プログラムの概要を説明します。これは私的な訴訟の権利を生み出すものではなく、非公開の手順によって補完される場合があります。この文書のいかなる内容も法的アドバイスを構成するものではありません。